La banque vous prête à un taux qui restera le même pendant toute la
durée du prêt. Cela vous permet de fixer définitivement le montant des charges liées à cet
emprunt, vous aurez des mensualités constantes.
Avantages : Vous connaissez vos charges quels que soient les événements économiques. Vous êtes protégé
en cas de hausse des taux.
Inconvénients : Le crédit est plus cher car la durée est un élément important du prix dans un taux
fixe alors qu'il ne joue pratiquement pas dans un taux révisable. Si les taux baissent,
vous ne pouvez bénéficier de la baisse à moins de renégocier votre crédit.
Les banques incluent dans leur offre par ailleurs une commission de remboursement anticipé,
si vous souhaitiez rembourser plus vite, de l'ordre de 3% généralement plafonné à six mois d'intérêts.
Explication : Si au bout de 5 ans votre capital restant du est de 50 000 € et que vous voulez
le rembourser en une fois, vous rembourserez à la banque 51 500 € si votre taux est au moins de 6%.
Vous bénéficiez des avantages du taux fixe et du taux variable en limitant
les variations de taux à la hausse et à la baisse.
Avantages : Il est moins cher que le prêt à taux fixe pendant la première période.
Ensuite tout dépendra de l'évolution de l'indice de référence .Le taux est plafonné à la hausse,
il ne pourra donc jamais dépasser le taux maximum indiqué.
La banque vous prête à un taux constitué d'un taux dit "de référence" ou
"de marché" par exemple EURIBOR 3 mois, plus une marge. Notez que ce taux de référence peut varier
en fonction des évolutions économiques.
Avantages : Ce taux ne dépend pas de la durée du prêt. Il est donc en général moins cher que le taux fixe
en début de prêt. Si les taux baissent vous bénéficiez de cette baisse soit par des mensualités moins
élevées soit par une durée de remboursement moins longue.
Inconvénients : Votre charge n'est pas fixe dans le temps. Si les taux montent cette hausse conduira
à des mensualités plus élevées ou à une durée de remboursement plus longue.